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银行营业网点客户识别架构探讨
□ 文 / 金红 裴永杰 吴炎
背景 响应的及时性：客户识别主要流程为，在客户进入
互联网冲击下，互联网分流了银行融资中介服务 网点的第一时间，无需客户主动配合，即可完成客户的
需求，使银行的支付中介功能弱化，但银行拥有最为丰 识别以及识别结果的推送。按照经验，这个时间一般
富的客户资源，客户信息数据的累积是互联网金融不 不能超过 3 秒，超过 3 秒，客户已经离开当前的位置甚
可企及的。 至已经发起金融交易行为，此时再进行客户接待以及
在金融科技的兴起与冲击下，传统的、大型的银 客户营销，显然已不合适。因此对系统响应的及时性
行物理人工网点已逐渐成为银行业沉重的成本与营运 提出了更高的要求。
包袱，面对互联网金融的冲击、非同业竞争的威胁以 带宽的占用性：由于银行整体组织架构的关系，
及金融环境的发展变化，为了改善这种被动的局面，主 若在中心统一识别，需要把前端网点的人脸图片统一
动改造、升级、创新传统型物理人工网点成为银行业 传输至后端，对于网点本身带宽较为紧张的银行来说，
自身降本增效、紧跟时代发展的必然选择。 在不影响业务正常运行的前提下，能够给到此应用的
通过利用金融科技产业理念，解决发展的痛点， 带宽更加紧张。以省级为单位进行建设，针对网点较
提升现代化企业治理水平，转变传统经营模式、打造 多的银行来说，即使传输 30KB 的人脸小图，从分行
差异化特色化发展策略，优化产品结构和提升资产质 传输至省行时，整体占用带宽超过 20M，对带宽压力
量，成就客户价值，正在成为银行业发展转型的关键 更大，因此需要系统对带宽占用尽可能小。
思路。中国银行业需要走向以科技为驱动力的差异化 架构的灵活性：根据银行的规模，客户的分类规
和专业化发展道路。 则不同以及客户信息的留存程度不同，人脸库规模从
当前客户识别作为人脸识别的一个应用之一，已 30 万到 500 万不等，系统架构需要能够支撑不同规模
经成为银行网点转型的第一步，是科技创新的试点应 的人脸库的识别，同时能够根据规模的不断扩大，系
用。同时客户识别可结合业务进行开展，例如结合业 统能够在不影响已有业务的情况下，支持扩展。
务系统中客户的详细信息，直接进行客户营销消息的
推送。 技术现状
当前满足应用场景的系统架构主要为以下几种：
存在的问题 ● 前端比对：即在网点本地即完成识别，识别后向
随着技术的不断发展，各个领域针对人脸识别的 后端直接传输比对结果以及人脸抓拍图片。
应用越来越多，人脸考勤，人证比对，人脸支付等等， ● 前端抓拍，后端比对：最常用的方式，前端网点
但是在实际应用过程中，由于银行网点的特殊性，依 传输人脸抓拍图片，后端进行比对。
然存在响应速度与人脸库规模之间的规模，人脸图片 ● 前端建模，后端比对：接传输抓拍图片的模型数
与带宽占用之间的矛盾： 据，后端根据传输的模型进行识别。
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